Formulario 1098: qué es y dónde lo publica su prestamista
Por Arthur Teboul, DokuTrak · Publicado
En resumen
El formulario 1098 (Mortgage Interest Statement) es el que su prestamista o administrador hipotecario le envía a más tardar el 31 de enero cuando pagó USD 600 o más de intereses hipotecarios en el año. Muestra los intereses pagados, los puntos de una compra y a menudo el impuesto a la propiedad pagado desde la cuenta de depósito (escrow).
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¿Qué es un formulario 1098?
El 1098 muestra en la casilla 1 los intereses hipotecarios recibidos, en la 2 el saldo pendiente del préstamo, en la 5 las primas de seguro hipotecario cuando se reportan y en la 6 los puntos pagados por la compra de su vivienda principal. Muchos administradores indican también los impuestos a la propiedad pagados desde el escrow.
Si el préstamo se vendió o se transfirió durante el año, cada administrador envía su propio 1098 por los meses que lo manejó.
Quién lo envía y cuándo
Lo emite el prestamista o el administrador del préstamo que recibió los intereses, y debe entregarle su copia a más tardar el 31 de enero del año siguiente.
Dónde obtener un formulario 1098
- El sitio web de su administrador hipotecario, en Documentos fiscales o Estados de cuenta.
- El correo postal o electrónico del administrador, en enero.
- El sitio del administrador anterior, si el préstamo se transfirió durante el año.
- El servicio al cliente del administrador, para una copia de reemplazo.
Archivos equivocados que se envían en su lugar
- El estado de cuenta mensual de la hipoteca en lugar del 1098.
- Solo el 1098 del nuevo administrador tras una transferencia, sin el del anterior.
- El análisis anual del escrow enviado como si fuera el 1098.
- Un 1098-T, el formulario de matrícula, confundido con el 1098 hipotecario.
Preguntas frecuentes
¿Para qué sirve el formulario 1098?
Reporta los intereses hipotecarios que pagó. Si detalla sus deducciones, su preparador lo usa para calcular la deducción por intereses hipotecarios.
¿Por qué recibí dos formularios 1098?
Normalmente porque el préstamo pasó a otro administrador durante el año, o porque tiene más de una hipoteca.
Pídalo una vez. DokuTrak se encarga de recordarlo.
- Su cliente sube el archivo desde un solo enlace, sin cuenta ni contraseña.
- Los recordatorios salen según un calendario, por defecto 2, 5, 10 y 14 días después de la solicitud, hasta que llega el archivo.
- Con la revisión por IA activada en su espacio de trabajo (viene desactivada), cada archivo recibe una primera lectura que señala un archivo que no es un formulario 1098 o un escaneo ilegible o borroso. Cuando no está segura, lo indica.
- Usted acepta cada archivo o pide que se vuelva a subir, y su cliente recibe la nota por correo. La IA nunca acepta un archivo.
- DokuTrak funciona en inglés y en francés: la página de carga y los recordatorios llegan al cliente en uno de esos dos idiomas. El mensaje de la solicitud lo escribe usted, así que puede pegar el correo en español de esta página.